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Comparatif de 17 banques présentes en France

S’il est un domaine où la comparaison des offres est encore plus difficile qu’avec la téléphonie mobile ou les fournisseurs d’accès internet, c’est bien le domaine bancaire… Avec au minimum 17 banques présentes en France, aux offres et aux coûts différemment structurés, s’y retrouver est un vrai casse-tête.

Comme j’ai l’intention de changer de banque sous peu (cf forum), j’ai tenté d’établir un comparatif clair basé sur les brochures tarifaires 2012 de chaque banque, prenant également en compte les coûts qui ne figurent pas sur les extraits standards (type tenue de compte), ainsi que quelques informations pratiques supplémentaires (comme la possibilité d’avoir une caution bancaire, ou la présence d’agences physiques). Les informations pour les banques régionales sont basés sur l’Ile de France (IDF). En espérant que cela puisse servir à d’autres !

Banque Type Web+Tenue Compte CB+Assurance Total W+TC+CB+A Salaire Min Retraits gratuits Caution Bancaire Agences
Allianz Banque online 0,00 € 61,00 € 61,00 € 0 € illimité oui oui
AXA Banque nationale 12,00 € 58,00 € 70,00 € 0 € 10 non oui
Banque Populaire IDF régionale 12,00 € 65,00 € 77,00 € 0 € 4 oui oui
BNP Paribas nationale 0,00 € 66,50 € 66,50 € 0 € 3 oui oui
Boursorama online 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1350 € (CB) illimité non non
Caisse d’Epargne IDF régionale 0,00 € 53,90 € 53,90 € 0 € 3 oui oui
CIC IDF régionale 34,80 € 59,65 € 94,45 € 0 € 4 oui oui
Credit Agricole IDF régionale 0,00 € 61,00 € 61,00 € 0 € 4 oui oui
Crédit Coopératif nationale 49,20 € 62,40 € 111,60 € 0 € 7 oui oui
Credit Mutuel IDF régionale 36,00 € 61,72 € 97,72 € 0 € 4 oui oui
Fortuneo online 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1500 € (CB) illimité non non
HSBC internationale 24,00 € 60,50 € 84,50 € 0 € illimité oui oui
HSBC (Premier) internationale 0,00 € 60,50 € 60,50 € 4 500 € illimité oui oui
ING Direct online 0,00 € 0,00 € 0,00 € 750 € illimité non oui (ING Direct Café)
La Banque Postale nationale 3,80 € 59,50 € 63,30 € 0 € 5 non oui
LCL nationale 21,00 € 68,76 € 89,76 € 0 € 3 oui oui
Monabanq online 0,00 € 54,00 € 54,00 € 0 € 10 non non (Lille)
Société Générale nationale 0,00 € 69,00 € 69,00 € 0 € 3 oui oui

Je joins également le fichier excel qui correspond à ce tableau ici: https://rapidshare.com/files/1756533815/banques.xls
Il comprend quelques informations supplémentaires, comme la commission sur la réception de virements internationaux, et un lien vers les brochures tarifaires de chaque banque.

Il y a par contre un facteur qui est difficilement quantifiable numériquement, c’est le ressentis du service… Aussi, n’hésitez pas à me dire dans quelle banque vous êtes, si vous êtes satisfait du service, et les plus éventuels que vous y trouvez !

19 commentaires pour “Comparatif de 17 banques présentes en France”

  1. divide dit :

    Jusque là j’étais à La Banque Postale, pas de problème sur le fonctionnement des services financiers, mais ils n’ont pas le service de cautionnement bancaire que je cherche et un bug insupportable de leur système m’appelle tous les mardis matin à 8h depuis 2 ans et ce malgré 5 signalements -_-

    Je lorgne du coté de HSBC qui a l’air d’avoir pas mal d’avantages tant en terme de service que sur le plan international.

  2. velociraptor dit :

    On en avait parlé sur le forum à une époque…
    Je suis passé chez ING Direct avec 2 cartes Gold gratuites (ce qui te donne une assurance gratuite pour location de voiture, pratique en cas de carton :D)
    J’aimerais bien essayer boursorama pour changer à l’occasion, faudra que je regarde si ils font pas des offres promotionnelles pour les nouveaux arrivants.

  3. Pellegrino_San dit :

    Je suis a la CE Cote d’Azur et le service est désastreux. Il y a un an et demie j’ecrivais ceci sur le forum :

    “Je suis actuellement à la Caisse d’Épargne ( depuis qu’on m’a ouvert mon premier compte en fait ), et je voudrais aujourd’hui changer de banque.

    En effet, je me suis rendu compte avec le temps que le service client des diverses agences dont je dépendais frise le zéro. Non pas qu’ils soient désagréables, mais seulement pas très professionnels dans leur prise en charge la plupart du temps ( perte de ma nouvelle carte bleue, frais absurdes effectués sur mon compte avec des délais de remboursement suite à l’erreur de plusieurs semaines par exemple ).

    Encore tout à l’heure, j’avais rendez-vous avec mon conseiller pour organiser les finances d’un voyage. J’arrive a l’agence, et la femme de l’accueil me sort que mon conseiller est à la retraite depuis 6 mois, qu’elle ne sait pas comment on a pu me donner un rendez-vous avec ce brave homme, et que personne ne peut me recevoir sur le moment. J’ai péniblement pu avoir un rendez-vous dans deux jours après avoir lourdement insisté. Je ne pense pas être un client casse-bonbon qui vient tout les jours à l’agence, mais ça me parait un peu abusé.”

    Procrastination et long voyage ont fait que je suis toujours a la CE mais ça va changer. Est-ce un gros problème que la banque ne propose pas de caution bancaire ?

  4. neFAST dit :

    Comme je disais sur le forum, selon moi, l’idéal est une banque sans CB pour l’immobilier, les devises, les surper rdv en agence. Et une autre gratuite, en ligne, avec CB gold/premier pour tout le reste.

    @velociraptor: bourso fait des offres en cas de parrainage (pour le parrain et le filleul), tu trouveras même des sites où les parrains te reversent une partie de leur prime. Sinon je peux aussi te parrainer. Jusqu’à présent j’en suis très satisfait: on a fait fonctionner la garantie pour une location de voiture, fait une opposition à l’étranger suite à un vol. Mon renouvellement de carte est passé tout seul. Avec l’appli ou le site ouaib on peut relever son plafond de retrait en 2 clics en cas de besoin (genre en vacances).
    Les virements en lignes sont bien pratiques pour rembourser des potes ou pour les achats/ventes sur le bon coin. Encore une fois ca se fait en 2 clics, là où chez mon autre banque il faut envoyer une lettre par courrier pour ajouter un bénéficiaire !

    Petite contrainte les remises de chèques se font par la poste, ca incite à les grouper mais c’est pas bien méchant.
    Pour l’instant par d’arnaque en douce, style petit retraits ou micro facturations de services à la con (le genre de saloperies que me fait mon autre banque physique)

  5. mouito dit :

    Credit agricole et Caisse d’épargne à éviter, ils sont soit chers, soit incompétents (questions pour des options quand on part à l’étranger), soit totalement décalé avec des personnes de la vie active.

    Moi, je suis en train de lorgner du coter d’ING direct ou HSBC.
    Tu devrais regarder aussi au niveau des cartes bleues (Gold ou non, avec un plafond ou non).
    Il faut savoir que la première année et toujours moins cher que la seconde.

  6. neFAST dit :

    Chez Boursorama (sous réserve de revenus suffisant) la carte Gold est gratuite à vie.
    C’est pas une arnaque du style 1 an offert et ensuite on te fait cracher au bassinet.

  7. Lyerang dit :

    La Banque postale pour ma part, et je n’ai pas à me plaindre; J’ai une conseillère compétente et leurs services ont toujours été réactifs et efficaces. Si j’étais riche ça serait sans doute de bons copains

  8. divide dit :

    @Pellegrino_San: J’ai inclus la caution bancaire dans le tableau parce que c’est ma principale raison de changer de banque (un agent immobilier m’a dit que c’était un sésame pour changer d’appart), mais tu es libre de ne pas en tenir compte !

    @neFAST: c’est quoi ta banque physique ?

    Sinon je viens de penser à Paypal, ils proposent également une carte bleue, par contre ils sont difficilement intégrable aux cotés des banques classique tant leur fonctionnement est différent (et au final ils se servent pas mal niveau commission j’ai l’impression).

  9. neFAST dit :

    Un truc local “Laydernier” (on ne se moque pas du nom). Bon c’est le groupe Crédit du Nord derrière. De toutes façons je crois qu’il n y a que 3 ou 4 groupement différents en France.
    C’était les meilleurs sur le prêt immobilier, par contre ils sont plutôt nuls sur le reste.

  10. TheFrenchFrog dit :

    Il aurait été bien de préciser :
    - le montant minimum du dépôt pour ouvrir un compte
    - le revenu mensuel minimum pour avoir droit à la CB gratuite chez certaines banques.

    Exemple avec Fortuneo :

    Ouverture de compte avec un versement minimum de 500 €
    Revenu de 1500 € net/mois pour avoir la CB Mastercard.

  11. divide dit :

    Exact, je rajoutetai probablement une colonne pour ca. A noter que cela ne touche que les banques online.

  12. divide dit :

    Salaire minimum rajouté, ainsi qu’une ligne pour HSBC Premier. Fichier Excel mis à jour.

    En ce qui me concerne je me suis décidé pour HSBC, en esperant pouvoir négocier un compte Premier qui supprime les frais de tenue de compte et de caution bancaire, et offre quelques facilités a l’international.

  13. Kher dit :

    hsbc ont un probleme… ils se croivent encore dans les annees 2000.

  14. divide dit :

    C’est à dire ? Sur quel plan ?

  15. divide dit :

    Compte HSBC Premier ouvert :)
    A noter, le compte HSBC Premier est également négociable pour les VIE.

  16. Kher dit :

    par exemple, si tu veux changer le numero de telephone qui te sert a recevoir les codes de securite lors de l’ajout d’un beneficiaire sur internet, tu dois remplir… une feuille de PAPIER et l’envoyer par COURIER. Tu peux ni te presenter en personne au guichet, ni la faxer. Nope, par courrier uniquement. Leur appli iphone est un simple wrapepr autour de leur site web, deja tres mal fait.

    Ouvrir un compte hsbc a singapore m’a pris 2 semaines. Chez DBS ca m’a pris 30 minutes (carte CB compris).

    Par contre ce que j’apprecie chez HSBC, c’est la possibilite de retirer de l’argent sur un de leur ATM dans le monde entier (sans frais).

  17. divide dit :

    Je crois que je pourrais survivre à ces petits inconvénients papier, surtout en venant de La Banque Postale ou il n’est même pas possible d’ouvrir un livret sans prendre rendez vous à l’agence, et où les virements par Internet ne sont possibles que depuis seulement un an…
    Pour l’ouverture de compte à distance, en tant que client Premier tu peux le faire depuis ton pays d’origine, avant de partir.
    Le directeur de l’agence m’a également signalé que tous les ATM “génériques” du monde (non rattachés à une banque) étaient sans frais chez eux, en plus des ATM HSBC.

  18. Kher dit :

    “Pour l’ouverture de compte à distance, en tant que client Premier tu peux le faire depuis ton pays d’origine, avant de partir.”

    vrais et faux.

    Vrais par ce qu’ils facilitent les démarches. Bon ca prend quand même 1 mois par ce qu’ils envoient ton dossier par COURRIER. Et faux par ce qu’il est fortement possible que la branche HSBC du pays de destination demande des documents que tu ne peux pas fournir en tant que nouvel arrivant. Un visa de travail, des factures, …

  19. Klink dit :

    Merci pour le tableau !

    Mais la négociation fausse la donne : je suis au LCL et je paye 30 € par an pour mon compte pro + encaissements CB et la CB Gold, et 25 € pour mon compte privé avec la CB Visa. Pas d’autre frais et j’ai tout gérable par internet y compris la bourse.
    C’est bien évidemment un tarif négocié.

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